商保理与银行保理的区别
| 保理务主要是为以赊销方式进行销售的企设计的一种综合性金融服务，是一种通过收购企应收账款为企融资并提供其他相关服务的金融务或产品。 虽然银行保理和商保理本就一脉相承，但却在客户群体、风险控制、资金来源等方面各有不同。下面将从六个方面具体阐述 银行保理和商保理的区别: 1、客户群体 客观上，银行既需要满足监管和政策的要求，又需要兼顾成本和人员配置，只有大中型、优质的企才能获得银行的准入，取得银行授信；主观上，银行资金充足，风险意识强，更加偏好体量大、有抵押的企。 然而，中小微企中积累的大量应收账款，也亟待资金盘活，纷繁复杂的账项，更有待专的管理， 而商保理恰好弥补了这一市场空白，它聚焦熟悉的行细分市场，致力于解决中小微企的融资及财务问题。 2、务类型 由于保理前期审查、日常监控、分账管理、风险控制和资金回笼负担较重，银行更偏向于承接单笔金额较大、应收应付关系较简单的交易，而商保理则善于借助大数据逐笔归集金额较小、债务关系复杂的交易。 3、风险控制 在核定保理额度时，通常需评估的内容包括卖方、买方以及应收账款等相关情况。 基于银行传统的风控体系，银行一般会设置客户准入机制，再通过尽职调查、内部评审及评级的方式重点评估申请人的资信情况、财务状况和担保情况，将保理纳入客户统一授信方案中，以此来严控风险。 商保理则更加关注买方的偿付能力、现金流量、货物品质以及应收账款的期限和质量，评估方式也更加灵活变通。 4、资金来源 利差收益是保理的主要获利来源之一，因此降低融资成本、扩大资金规模是保理获利的核心。 银行的资金充足、来源广泛，主要通过吸收公众存款和同拆借筹集资金，成本较低； 商保理则有着“轻资产”的财务特性，资金获取渠道狭窄，成本较高。 5、监管主体 银行保理和商保理在监管层面也存在较大差异。 银行保理是由银监会和人民银行监管，遵循《商银行保理务管理暂行办法》，商保理则直至2018年4月20日前都属于“类金融”企，隶属商务部管辖，适用于《商保理企管理办法》。 6、组织与创新 基于监管主体的不同，以往的商保理在务操作、行准入、产品创新和风险控制等合规方面的管理更加宽松。而银行保理受制于严格的监管之下，创新水平较弱。 在组织架构方面，银行也较为保守传统，一般由总行公司部或贸易金融部统一管理，分支行营销和操作，从人员也多是传统金融人才； 以上是小编为您整理的关于 商保理与银行保理的区别的内容，希望对您有所帮助。 |
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